Proteja su Negocio de Comercio Electrónico Contra Fraude de Pedidos Común 

Para casi todo comerciante de hoy día, la combinación de grandes cantidades de pedidos a satisfacer y tiempo limitado disponible para evaluarlos manualmente resulta en serias mermas en la productividad.   No es de sorprender que cada año el fraude le está costando al comerciante una tajada cada vez más grande de sus ingresos.

A pesar de esta alarmante tendencia, es mucho lo que usted, como comerciante, puede hacer para protegerse.  Todas las estrategias para combatir el fraude comienzan por la detección, y hasta la evaluación más básica de sus usuarios puede levantar banderas rojas alucinantemente obvias señalando un fraude potencial.

De hecho, la mayoría de los comerciante ya saben como estar alerta ante las amenazas básicas, como por ejemplo destinos de entrega sospechosos en el extranjero, o bien casos donde el origen del usuario, su domicilio de facturación, y su dirección de entrega todos apuntan a recodos diferentes del planeta.  Pero también hay otras cosas que se deben buscar y que ofrecen advertencias mucho más sutiles.  Echemos una mirada a algunas…

Banderas Rojas Comunes

¿El IP del usuario se origina en un una ubicación sospechosa? – Por ejemplo, es muy poco probable que un pedido que se origina desde un centro de datos sea genuino.   Los defraudadores frecuentemente esconden su IP detrás de un proxy, para que sea mucho más difícil de rastrear.   Esta es una  de las señales de advertencia claves.

¿El usuario está totalmente enmascarando su IP/geolocalización? – Los defraudadores a veces ocultarán su ubicación por completo, valiéndose de tretas como TOR, para que no apunte a un logar sospechoso,.  Si bien existen usos legítimos para estos tipos de programas, este tipo de usuario raramente calzará con el perfil de la mayoría de los clientes de comercio electrónico.  Esto significa que siempre hay que ser precavido ante las actividades que provienen de estos sitios.

¿El IP del usuario se origina en un sitio público? – Si bien esto no necesariamente implica que sean fraudulentos, los pedidos que se originan desde computadoras compartidas (como por ejemplo, en universidades o biblioteca públicas) presentan un mayor riesgo de fraude, ya que es mucho más difícil trazar ese usuario.

¿La dirección de envío se correlaciona con una dirección notoria de reenvíos? – Los defraudadores usan este tipo de servicios para enviar la mercancía a lugares que parecen inocentes (haciendo mucho menos probable que sus pedidos se señalen como fraudulentos) solo para luego remitirlas al extranjero, donde es mucho más difícil darles seguimiento.

Por ahí va la cosa.  Es imprescindible que el dueño del comercio se percate de estas banderas rojas y las evalúe.  Con apenas unos cuantos minutos de diligencia debida de su parte, potencialmente se puede ahorrar cientos e inclusive miles de dólares.

Puntaje y Cuarentena

Una vez que se haya percatado de las banderas de advertencia del fraude potencial, o por lo menos de las más notorias….¿qué acción se debe tomar ante este tipo de pedido?  Cuando menos, se querrá colocar ese pedido en cuarentena, congelándolo hasta que alguien tenga oportunidad de llevar acabo una buena evaluación manual.

Esto implica la necesidad de disponer de algún tipo de mecanismo que pueda detectar la aguja del fraude en el pajar de los pedidos legítimos.  Aquí es donde entran los sistemas de puntaje automatizado de fraude, que señalan los usuarios sospechosos con banderas de advertencia, para se le pueda echar una segunda ojeada al pedido.

La mayoría de las empresas típicamente realizan este tipo de proceso en la caja, o sea, el área de pago, en el momento que el usuario ingresa los datos de facturación o de su tarjeta de crédito.  Sin embargo, una solución contra el fraude más comprensiva iniciará su evaluación del usuario apenas ingresa a la tienda, cosa necesaria para que poder monitorear amenazas que de lo contrario pasarían desapercibidas.

Por supuesto, independiente del tipo de sistema contra fraude que use, usted siempre querrá disponer de algún tipo de evaluación manual para asegurar su control del proceso…

Evaluación Manual

Usualmente, las empresas se valen de algún proceso de evaluación manual para echarle una segunda ojeada a los pedidos.  Una buena solución de puntaje podrá rápidamente filtrar tanto los usuarios obviamente fraudulentos como los buenos clientes conocidos, dejando tan solo unos pocos casos marginales a evaluar.

Para usted, esto significa un menor número de casos a investigar, y a su vez, un sistema efectivo de prevención de fraude que también lo ayudará a tomar decisiones más informadas sobre usuarios sospechosos y de tal índole.  O sea, que si algo levanta una bandera de riesgo, usted entenderá exactamente el nivel de riesgo que representa, y porqué.

Al fin de cuentas las evaluaciones manuales son un mal necesario, pero serán tanto más efectivas si les pone un mecanismo de puntaje por delante.  Aparte de permitir el monitoreo sus transacciones sospechosas, el otro gran beneficio de realizar un puntaje de fraude antes de su evaluación manual es que lo ayudará a reducir su número de denegaciones falsas….

Denegaciones Falsas

Las denegaciones falsas son casos en que el cliente accidentalmente queda señalado como fraudulento, y siempre representan la otra cara de la moneda de cualquier solución de prevención de fraude.

Una breve mirada a Google comprueba que para muchos comercios electrónicos, las denegaciones falsas de hecho están comenzando a rebasar las pérdidas por fraude.  Vale decir, es absolutamente imprescindible que sus medidas de prevención de fraude estén configuradas correctamente.

Si su sistema es demasiado “agresivo” puede perder ventas y, lo que es más, sufrir daño a la reputación al rechazar clientes legítimos.  Pero por lo contrario, si su sistema es demasiado flojo, se estará exponiendo a los defraudadores, y para colmo desperdiciando su dinero en el sistema de prevención.  Por eso cualquier sistema de prevención de fraude siempre requiere un equilibrio muy fino y cuidadoso.

Hay varias herramientas que se pueden usar para lograr ese equilibrio, y entre ellas, se destaca sobre todo la…

Verificación

Una de las mejores formas de evitar este problema, y que muchas empresa han comenzado a utilizar, es un proceso de verificación.  Típicamente, las grandes empresas usan técnicas como enviar un SMS o email al usuario, pidiendo que validen su identidad.

Si bien el sistema no es totalmente a prueba de fallas, reduce vertiginosamente la probabilidad de sufrir una plaga de bots en su negocio, lo que hace que sea una opción popular para negocios que desean obtener confirmaciones de los pedidos, sin irritar a los clientes reales, ni demorar sus pedidos innecesariamente.

Recapitulación

Así pues, para recapitular, prevenir el fraude puede ser algo bastante directo, si se observan ciertos pasos claves:

  • Identificación de Banderas de Advertencia
  • Cuarentena de Pedidos Sospechosos
  • Realizar Evaluación Manual
  • Enviar Verificación

Estas son precisamente las capacidades que NS8 entrega por medio de nuestro producto principal, NS8 Complete Storefront Protection.  Si usted está buscando una solución de prevención de fraude que combina todas las capacidades señaladas arriba, con una combinación de aprendizaje automático y analítica del cliente, por favor visite el enlace abajo.

En todo caso, le deseamos todo lo mejor para la temporada, y lo mejor de la suerte en la batalla sinfín contra el fraude.

 

 

Publicado por

George Bailey-Kirby de NS8 4 de Abril, 2018

George Bailey-Kirby es Director de Mercadeo Digital de NS8, una empresa de soluciones para prevención de fraude.  NS8 entrega herramientas contra el fraude y abuso, y de protección de la experiencia del usuario.  Usamos análisis de comportamiento, puntaje de usuarios en tiempo real, y monitoreo global para optimizar y proteger contra las amenazas y brindarle a las empresa mejores perspectivas sobre sus clientes reales.  Viste www.ns8.com para mayor información.